Use las secciones siguientes como guía de organización. Estas no determinan si una persona en particular reúne los requisitos de un contrato específico.
- Para un caso derivado del uso por parte de una persona con permiso, el Código de Indiana 27-8-9-7 establece que la cobertura del propietario es primaria únicamente cuando el vehículo se condujo con el permiso del propietario y dentro del alcance de ese permiso. Para un caso derivado del uso por parte del propietario, la ley establece que la póliza del propietario es primaria para la reclamación de un pasajero.
- El Indiana Department of Insurance describe las coberturas de responsabilidad, pagos médicos, colisión, cobertura amplia, conductor sin seguro y conductor con seguro insuficiente como categorías distintas de seguro de automóvil.
- El Código de Indiana 27-7-5-2 generalmente exige que las pólizas cubiertas de responsabilidad de automóviles ofrezcan cobertura de conductores sin seguro y con seguro insuficiente, sujeta a las excepciones legales y a las reglas de rechazo por escrito.
- Para mantener los documentos organizados, recopile las páginas de declaraciones, los formularios completos y los endosos.
Prepare un mapa de documentos
Como primer paso práctico, haga una lista de los vehículos, conductores, propietarios, contratos del hogar, empleadores y compañías relacionados con el accidente. Luego solicite los documentos que se indican a continuación.
| Posible conjunto de documentos | Qué debe solicitar | Pregunta que debe investigar |
|---|---|---|
| Documentos del vehículo ocupado | Declaraciones, formularios completos y endosos | ¿Qué categorías y límites aparecen? |
| Documentos de otro vehículo involucrado | Nombre de la compañía e información de la reclamación | ¿Qué persona y qué vehículo aparecen nombrados? |
| Documentos de su hogar | Declaraciones, formularios completos y cualquier rechazo de UM/UIM | ¿Cómo define el contrato a una persona asegurada? |
| Documentos del empleador o documentos comerciales | Identificación del contrato y contacto para la reclamación | ¿Se utilizaba algún conductor o vehículo para trabajar? |
| Secciones sobre definiciones, exclusiones, otros seguros y agotamiento | Contrato completo | ¿Qué cláusula se aplica a las personas, los vehículos y la pérdida reclamada? |
Comprenda las categorías de cobertura
La guía de seguros de automóvil del Indiana Department of Insurance[1] describe la cobertura de responsabilidad como aquella que paga, hasta el límite de la póliza, las lesiones corporales y los daños materiales causados por la persona asegurada.
La misma guía oficial describe la cobertura de pagos médicos como aquella que paga las facturas médicas cubiertas de la persona asegurada y, por lo general, de los pasajeros, hasta el límite de la póliza, cuando sufren lesiones mientras viajan en el vehículo, entran en él o salen de él.
La guía describe por separado la cobertura de conductores sin seguro y con seguro insuficiente como aquella que permite a una persona asegurada cobrar de su propia aseguradora la indemnización cubierta cuando ocurre una pérdida que reúne los requisitos.
Para obtener información relacionada, consulte nuestro resumen sobre las facturas médicas y el organizador educativo de reclamaciones.
La regla legal de prioridad para pasajeros
Para un caso derivado del uso por parte de una persona con permiso, el Código de Indiana 27-8-9-7[2] establece que la cobertura del propietario es primaria únicamente cuando el vehículo se condujo con el permiso del propietario y dentro del alcance de ese permiso.
Para un caso derivado del uso por parte del propietario, la misma ley establece que la póliza del propietario es primaria para la reclamación de un pasajero.
En un caso que reúna los requisitos y que se derive del uso por parte de una persona con permiso, el inciso (c) exige que se agote la póliza del propietario antes de que la persona con permiso pueda recibir una indemnización al amparo de otra cobertura de vehículos motorizados que tenga disponible. En una reclamación de un pasajero que reúna los requisitos y se derive del uso por parte del propietario, el inciso (e) exige que se agote la cobertura disponible para el pasajero conforme a la póliza del propietario antes de que el pasajero pueda recibir una indemnización al amparo de otra cobertura de vehículos motorizados que tenga disponible.
La sección 27-8-9-7 cede expresamente ante las excepciones de los Códigos de Indiana 27-8-9-10 y 27-8-9-11. Esas secciones abordan determinadas situaciones de responsabilidad de talleres y de depositarios, por lo que la sección 7 no es una regla universal de prioridad.
Para obtener información práctica específica para pasajeros, visite nuestra guía sobre lesiones de pasajeros en Indiana.
Las leyes de Indiana sobre UM y UIM
El Código de Indiana 27-7-5-2[3] generalmente exige que se ofrezca cobertura de conductores sin seguro y con seguro insuficiente con límites por lo menos iguales a los límites de responsabilidad por lesiones corporales, sujeta a las excepciones legales y a las reglas de rechazo por escrito. La ley también establece que la cobertura de conductores con seguro insuficiente no puede proporcionarse con límites inferiores a $50,000.
La ley permite que un asegurado designado rechace ambas coberturas o, cuando se ofrezcan por separado, que rechace cualquiera de ellas por escrito. Esta guía es una lista de verificación inicial, no una respuesta para un contrato específico. Los encabezados y las cláusulas propios del contrato deben leerse en su contexto completo.
El Código de Indiana 27-7-5-4[4] proporciona las definiciones legales utilizadas para la cobertura de conductores sin seguro y con seguro insuficiente.
Para obtener información relacionada, consulte nuestra guía sobre UM/UIM y nuestra guía sobre conductores sin seguro.
Documentos que debe recopilar
La siguiente es una lista de verificación para fines de organización, no una afirmación de que todos los elementos existen en todos los asuntos:
- Páginas de declaraciones vigentes en la fecha del accidente
- Formularios completos y endosos
- Cualquier rechazo de UM/UIM por escrito
- Números de reclamación e información de contacto
- El informe del accidente y los registros de propiedad del vehículo
- Correspondencia fechada y cartas de decisión
- Registros del empleador o del uso del vehículo cuando haya una actividad laboral involucrada
Conserve los archivos originales y prepare una copia de trabajo fechada. Para mantener los documentos organizados, guarde juntas las páginas de declaraciones, los formularios completos y los endosos.
Cuando queda una disputa pendiente
La página de quejas del Indiana Department of Insurance[5] indica que los consumidores primero deben tratar de resolver el problema comunicándose con la compañía, el agente o el corredor.
La misma página permite presentar una queja escrita del consumidor cuando el problema no se resuelve satisfactoriamente y pide que el consumidor proporcione documentación de respaldo.
Para mantener la información organizada, guarde la correspondencia fechada y anote los números de reclamación y los nombres de los contactos.
Preguntas frecuentes
¿Puede aparecer más de una categoría de cobertura después de un solo accidente?
Sí. El Indiana Department of Insurance identifica las coberturas de responsabilidad, pagos médicos, conductor sin seguro y conductor con seguro insuficiente como categorías distintas de seguro de automóvil.
¿Puedo sumar todos los límites indicados?
Este artículo no da una respuesta universal de sí o no. La revisión de un caso específico debe comenzar con los documentos completos.
¿Qué cobertura es primaria para la reclamación de un pasajero?
Para un caso derivado del uso autorizado por parte de una persona con permiso, el Código de Indiana 27-8-9-7 establece que la cobertura del propietario es primaria. Para un caso derivado del uso por parte del propietario, la ley establece que la póliza del propietario es primaria para la reclamación de un pasajero.
¿Debo revisar mis propios documentos?
Como medida de organización, incluya sus propias declaraciones y formularios completos en el conjunto de documentos.
¿Qué puedo hacer después de una disputa no resuelta con una compañía?
El IDOI indica que primero debe comunicarse con la compañía, el agente o el corredor. Si el problema no se resuelve satisfactoriamente, su página de quejas permite presentar una queja escrita del consumidor con documentos de respaldo.
Si tiene preguntas sobre qué documentos debe revisar, puede comunicarse con Delventhal Law Office para conversar sobre si el despacho puede ayudarle.
Este artículo proporciona información general, no asesoramiento legal. El Alcance de las Reglas de Conducta Profesional de Indiana[6] explica que la existencia de una relación abogado-cliente puede depender de las circunstancias y puede ser una cuestión de hecho. La Regla de Conducta Profesional de Indiana 1.18[7] aborda los deberes relacionados con posibles clientes. Comunicarse con el despacho no significa necesariamente que este lo represente.
Fuentes
- guía de seguros de automóvil del Indiana Department of Insurance (in.gov) ↩
- Código de Indiana 27-8-9-7 (iga.in.gov) ↩
- Código de Indiana 27-7-5-2 (iga.in.gov) ↩
- Código de Indiana 27-7-5-4 (iga.in.gov) ↩
- página de quejas del Indiana Department of Insurance (in.gov) ↩
- Alcance de las Reglas de Conducta Profesional de Indiana (rules.incourts.gov) ↩
- Regla de Conducta Profesional de Indiana 1.18 (rules.incourts.gov) ↩
