Relacionado: consulte la guía complementaria.
Puntos clave
- La comparación legal incluye la cobertura disponible conforme a todas las pólizas de responsabilidad por lesiones corporales que cubren a las personas responsables ante el asegurado.
- La cantidad total disponible se compara con el límite de UIM del asegurado al momento del accidente.
- La definición de Indiana excluye a un vehículo que no está asegurado conforme al Código de Indiana § 27-7-5-4(a).
- Para las pólizas que reúnen los requisitos, el Código de Indiana § 27-7-5-2 exige cobertura UM y UIM en las cantidades establecidas por ley, salvo que se rechace la cobertura por escrito; pueden aplicarse excepciones legales.
Prueba de Indiana para determinar si un vehículo tiene seguro insuficiente
El Código de Indiana § 27-7-5-4(b)[1] define un vehículo motorizado con seguro insuficiente, sujeto a los términos y condiciones de la cobertura, como un vehículo motorizado asegurado cuyos límites disponibles para pagar al asegurado conforme a todas las pólizas de responsabilidad por lesiones corporales que cubren a las personas responsables ante el asegurado son menores que los límites de UIM del asegurado al momento del accidente. La definición no incluye un vehículo motorizado sin seguro conforme al inciso (a).
En términos sencillos, primero identifique cada póliza de responsabilidad por lesiones corporales que cubra a una persona responsable ante el asegurado. Después, determine la cobertura disponible para pagarle a este asegurado conforme a todas esas pólizas. Compare esa cantidad disponible con el límite de UIM del asegurado al momento del accidente.
El vehículo cumple la comparación legal únicamente cuando la cantidad disponible es menor que el límite de UIM. El hecho de que los daños superen la cantidad disponible de cobertura de responsabilidad no sustituye esa comparación legal.
Cantidad disponible para pagar
El texto de la ley de Indiana utiliza los límites disponibles para pagar al asegurado conforme a todas las pólizas de responsabilidad por lesiones corporales que cubren a las personas responsables ante ese asegurado. Por lo tanto, el análisis toma en cuenta cada una de esas pólizas y se concentra en la cantidad disponible para este asegurado.
Una opinión oficial de la Corte Suprema de Indiana en Lakes v. Grange Mutual Casualty Co.[2] reafirma Corr y sostiene que un vehículo tenía seguro insuficiente porque la cantidad pagada realmente al asegurado era menor que el límite por persona de la cobertura UIM del asegurado. Por lo tanto, cuando las sumas de la cobertura de responsabilidad se reparten, puede reducirse la cantidad disponible para el pago al asegurado.
La definición legal del vehículo es una cuestión preliminar y continúa sujeta a los términos y condiciones de la cobertura UIM. En una reclamación más amplia por colisión, la guía sobre accidentes automovilísticos en Fort Wayne explica cómo la cobertura de seguro se relaciona con la culpa, la indemnización y las pruebas de la reclamación.
Documentos que debe reunir
Antes de pedirle a un abogado que revise la comparación, puede ser útil reunir:
- Declaraciones de las pólizas
- Endosos de UM/UIM
- Divulgaciones de los límites de responsabilidad
- Expedientes sobre la distribución entre los reclamantes
- Correspondencia de la aseguradora
Situaciones de comparación
Estas situaciones descritas sin cifras aplican el Código de Indiana § 27-7-5-4(b) sin suponer cantidades en dólares inventadas.
Cantidad disponible menor que el límite de UIM
Después de tomar en cuenta todas las pólizas de responsabilidad por lesiones corporales que cubren a las personas responsables ante el asegurado, la cantidad disponible para pagar al asegurado es menor que el límite de UIM del asegurado. El vehículo asegurado cumple la comparación legal, salvo que sea un vehículo motorizado sin seguro conforme al inciso (a), y la definición continúa sujeta a los términos y condiciones de la cobertura UIM.
Cantidad disponible igual al límite de UIM
Después de tomar en cuenta todas esas pólizas de responsabilidad, la cantidad disponible para el asegurado es igual al límite de UIM del asegurado. Debido a que la cantidad disponible no es menor que el límite de UIM, el vehículo asegurado no cumple la comparación legal.
Cantidad de responsabilidad compartida menor para este asegurado
Varios reclamantes comparten las sumas de la cobertura de responsabilidad, lo que deja una cantidad realmente disponible para este asegurado conforme a todas las pólizas de responsabilidad por lesiones corporales que cubren a las personas responsables menor que el límite de UIM del asegurado. En la comparación legal se utiliza la cantidad menor disponible para este asegurado.
Distinción entre UM y UIM
| Cobertura | Pregunta determinante | Descripción de Indiana |
|---|---|---|
| UM | ¿Define el inciso (a) al vehículo como un vehículo sin seguro? | El Código de Indiana § 27-7-5-4(a) especifica varias circunstancias comprendidas en la definición de vehículo motorizado sin seguro. Relacionado: consulte la guía complementaria sobre UM. |
| UIM | ¿Es la cantidad total disponible de cobertura de responsabilidad menor que el límite de UIM del asegurado? | El Código de Indiana § 27-7-5-4(b) utiliza la cobertura disponible conforme a todas las pólizas de responsabilidad por lesiones corporales que cubren a las personas responsables ante el asegurado y excluye los vehículos definidos como vehículos sin seguro en el inciso (a). |
Texto oficial: definiciones legales[1].
Reglas de la póliza
El Código de Indiana § 27-7-5-2[3] exige generalmente que las pólizas de responsabilidad de vehículos motorizados de Indiana que reúnen los requisitos proporcionen cobertura UM y UIM en las cantidades establecidas por ley, salvo que se rechace la cobertura por escrito. La sección contiene salvedades y excepciones, y establece que las aseguradoras no pueden vender ni proporcionar cobertura UIM con límites inferiores a $50,000.
La página sobre seguros de automóvil del Indiana Department of Insurance[4] señala que las pólizas de responsabilidad de automóvil recién emitidas en Indiana incluyen cobertura UM y UIM, salvo que se rechace por escrito, e indica $50,000 como el límite mínimo de UIM por lesiones corporales. Relacionado: consulte la guía complementaria.
Preguntas frecuentes
¿Basta con que los daños superen el límite del otro conductor para que el vehículo se considere con seguro insuficiente?
No. Indiana compara la cantidad disponible para el asegurado conforme a todas las pólizas de responsabilidad por lesiones corporales que cubren a las personas responsables ante el asegurado con el límite de UIM del asegurado. Los daños por sí solos no establecen la definición legal.
¿Qué sucede si la cobertura de responsabilidad disponible es igual a mi límite de UIM?
Las cantidades iguales no satisfacen la comparación de “menor que” establecida por la ley.
¿Puede una cantidad de responsabilidad compartida afectar la comparación?
Sí. La Corte Suprema de Indiana ha sostenido que, cuando las sumas de la cobertura de responsabilidad se reparten, puede reducirse la cantidad realmente disponible para pagar a un asegurado por debajo del límite de UIM del asegurado, con lo cual se satisface la comparación legal.
¿Todos los conductores de Indiana tienen cobertura UIM?
No. Para las pólizas que reúnen los requisitos, el Código de Indiana § 27-7-5-2 permite rechazar la cobertura por escrito, y pueden aplicarse excepciones legales.
¿Cumplir la definición garantiza el pago de UIM?
No. El Código de Indiana § 27-7-5-4(b) establece que la definición está sujeta a los términos y condiciones de la cobertura.
Si desea ayuda para interpretar una póliza en particular, puede solicitar una evaluación del caso.
Acerca de: Chad E. Delventhal y nuestro equipo de Fort Wayne.
Este artículo proporciona información general; esta información no constituye asesoramiento legal.
Fuentes
- Código de Indiana § 27-7-5-4(b) (iga.in.gov) ↩
- opinión oficial de la Corte Suprema de Indiana en Lakes v. Grange Mutual Casualty Co. (public.courts.in.gov) ↩
- Código de Indiana § 27-7-5-2 (iga.in.gov) ↩
- página sobre seguros de automóvil del Indiana Department of Insurance (secure.in.gov) ↩
- IC 27-7-5-2 (iga.in.gov) ↩
- IC 27-7-5-4 (iga.in.gov) ↩
