DELVENTHAL LAW
¿SUFRIÓ LESIONES Y EL CONDUCTOR NO TENÍA SEGURO O TENÍA SEGURO INSUFICIENTE?
En la mayoría de las situaciones, un conductor sufre un accidente con otro y el seguro del conductor culpable paga los daños al automóvil de la persona lesionada, los gastos médicos y cualquier otra indemnización que le corresponda.
En un mundo perfecto, este proceso se desarrolla sin contratiempos, cubre todos sus gastos y funciona a la perfección.
Por supuesto, no vivimos en un mundo perfecto. A veces, los conductores no tienen suficiente cobertura para responder ante una persona lesionada. En otras ocasiones, no tienen ningún seguro. La pregunta entonces es: ¿qué puede hacer una persona lesionada para recuperar los gastos relacionados con su accidente?
¿QUÉ INDEMNIZACIÓN TIENE DERECHO A RECUPERAR EN UN ACCIDENTE AUTOMOVILÍSTICO?
En un accidente automovilístico, usted tiene derecho a recuperar una indemnización tanto por sus lesiones como por sus daños materiales. En otras palabras, tiene derecho a las reparaciones necesarias para su automóvil y a la atención necesaria para su cuerpo. Además, tiene derecho a recuperar el tiempo de trabajo perdido. Estos se denominan daños económicos. Los daños económicos pueden demostrarse fácilmente. Sus facturas médicas suman una cantidad específica de dinero. Usted ha perdido una cantidad específica de tiempo de trabajo.
Por otra parte, también tiene derecho a daños no económicos. Estos pueden incluir:
- Dolor y sufrimiento (incluida la angustia emocional),
- Pérdida del disfrute de la vida,
- Deterioro permanente,
- O desfiguración.
Por ejemplo, si usted corría con frecuencia y sufrió lesiones graves en las piernas que le dificultan correr sin dolor, tiene derecho a recibir una indemnización por ello.
EL SISTEMA DE CULPA COMPARATIVA EN INDIANA
Algunos estados aplican un sistema de accidentes sin culpa, mientras que otros utilizan un sistema basado en la culpa o en agravios. El sistema de Indiana basado en la culpa se fundamenta en la culpa comparativa. Esto significa que a cada persona involucrada en un accidente automovilístico se le asigna cierto grado de culpa. Sin embargo, si usted es el demandante y su porcentaje de culpa supera el 50%, no tiene derecho a obtener una indemnización del demandado.
Requisitos de seguro de automóvil en Indiana
Los conductores de Fort Wayne deben tener una cantidad mínima de seguro de automóvil. En Indiana, esa cantidad es:
- $25,000 por responsabilidad por lesiones personales de una persona,
- $50,000 por responsabilidad por lesiones personales de más de una persona,
- 10,000 por daños materiales.
¿QUÉ SUCEDE SI ME CHOCA UN CONDUCTOR CON SEGURO INSUFICIENTE?
Es posible que los requisitos mínimos de cobertura de Indiana no cubran la totalidad de su indemnización. Si usted sufrió lesiones corporales graves, probablemente $25,000 no serán suficientes. Las personas que sufren accidentes automovilísticos graves pueden quedar paralizadas o padecer incapacidades de por vida debido a lesiones que no tuvieron culpa de causar.
Los estados con seguro de automóvil sin culpa exigen que los conductores tengan algo llamado PIP o (seguro de protección contra lesiones personales). En los estados sin culpa, el seguro PIP del propio conductor paga sin importar quién tuvo la culpa. Aunque Indiana no exige que los conductores tengan PIP, las aseguradoras de Indiana ofrecen algo llamado Med-Pay, que paga cuando la cobertura mínima del conductor culpable no cubre la totalidad de la indemnización que le corresponde.
Además, Indiana ahora exige que las aseguradoras ofrezcan a sus clientes cobertura de conductores sin seguro y con seguro insuficiente. Le cuesta más al cliente, pero paga cuando la cobertura del conductor culpable no alcanza el valor total de la indemnización que le corresponde. El cliente debe rechazar expresamente esta oferta por escrito. Por supuesto, a la mayoría de los conductores les convendrá no rechazarla.
¿QUÉ CUBRE EL SEGURO MED-PAY EN INDIANA?
El seguro Med-Pay cubre los gastos médicos de usted o de un pasajero de su vehículo. Puede ayudar a compensar la diferencia entre el seguro de responsabilidad del conductor culpable con seguro insuficiente y la indemnización que le corresponde.
¿Puedo demandar a un conductor con seguro insuficiente para obtener una indemnización?
Usted puede demandar a un conductor con seguro insuficiente por la indemnización que exceda su cobertura de responsabilidad. Por otra parte, quienes tienen la cobertura mínima suelen carecer de bienes considerables que valga la pena perseguir. Quienes sí tienen bienes pagan primas más altas para evitar exponerlos si se determina que son responsables de un accidente.
En otras palabras, puede ser muy difícil recuperar la totalidad de la indemnización que le corresponde después de un accidente con un conductor con seguro insuficiente.
¿Qué sucede si el otro conductor no tiene seguro?
Aunque la ley exige tener un seguro de responsabilidad por accidentes, sabemos que no todos lo tienen. Indiana también exige que las aseguradoras de automóviles ofrezcan cobertura de responsabilidad para accidentes con conductores sin seguro o con seguro insuficiente.
Aunque los clientes pueden rechazar esta oferta, se recomienda enfáticamente que no lo hagan. Si usted sufre un accidente con un conductor sin seguro o con seguro insuficiente, esta póliza puede ayudar a cubrir la diferencia.
SEGURO PARA ACCIDENTES CON CONDUCTORES SIN SEGURO O CON SEGURO INSUFICIENTE
El estado de Indiana exige que las aseguradoras ofrezcan el mínimo estatal de cobertura de conductores sin seguro. En otras palabras, es la misma póliza de seguro 25/50/10 que pagaría si un conductor no tuviera seguro.
Por otra parte, Indiana no ofrece cobertura por daños materiales cuando el conductor culpable tiene seguro insuficiente. Si su póliza de $10,000 no cubre los daños a su automóvil, usted tendrá que pagar la diferencia. Sin embargo, puede incluir cobertura contra choques en su póliza, y su propio seguro cubrirá la diferencia.
PRESENTAR UNA RECLAMACIÓN POR CONDUCTOR SIN SEGURO ANTE SU ASEGURADORA
Las aseguradoras no pagan automáticamente todas las reclamaciones que reciben. Una vez presentada la reclamación ante la aseguradora, esta esperará que usted pueda demostrar que:
- El otro conductor tuvo la culpa del accidente,
- Usted sufrió daños como consecuencia de su negligencia,
- Y el otro conductor no tenía seguro.
También se esperará que usted demuestre qué daños sufrió y su alcance.
Muchas personas en esta situación optan por pedirle a un abogado que maneje su reclamación por accidente. Los abogados no solo pueden garantizar que usted reciba una indemnización por sus lesiones, sino que también pueden maximizar el valor de su reclamación.
Llame hoy a un abogado de accidentes con conductores con seguro insuficiente o sin seguro en Fort Wayne
Los abogados de accidentes con conductores con seguro insuficiente o sin seguro de Delventhal Law Office LLC ayudan a las personas involucradas en accidentes automovilísticos a litigar sus reclamaciones contra aseguradoras difíciles. Llámenos al (260) 484-6655 o contáctenos en línea, y podremos comenzar a reunir las pruebas que usted necesitará para recibir el valor total de su reclamación.
La ley de Indiana aplicable a su caso de reclamación UM/UIM
El plazo de prescripción de dos años de Indiana para lesiones personales, establecido en IC 34-11-2-4[2], rige la reclamación subyacente por lesiones en un vehículo motorizado, y los reglamentos del Indiana Department of Insurance rigen la cobertura de conductores sin seguro y con seguro insuficiente. La ley de Indiana exige que toda póliza de automóvil ofrezca cobertura UM y UIM por cantidades iguales al límite de responsabilidad, a menos que el asegurado nombrado firme un rechazo por escrito. Muchos conductores de Indiana solo tienen los mínimos legales, lo que significa que incluso las lesiones de gravedad moderada suelen agotar la póliza de responsabilidad del conductor culpable y activar la cobertura UIM de la propia póliza del conductor lesionado.
Cómo combaten las aseguradoras las reclamaciones UM/UIM en Fort Wayne
Los casos UM y UIM son defendidos por la propia aseguradora del conductor lesionado, que adopta una posición contraria en cuanto se presenta la reclamación formal. Primero está el argumento sobre el agotamiento de los límites: las aseguradoras UIM insisten en que el límite de responsabilidad de la parte culpable no se ha agotado formalmente y exigen ofertas de pago por escrito y correspondencia de consentimiento para llegar a un acuerdo antes de pagar cualquier beneficio UIM. Segundo está el argumento de restricción de la acumulación de coberturas, mediante el cual la aseguradora interpreta de manera restrictiva contra el conductor asegurado las disposiciones sobre vehículos del hogar y acumulación de pólizas. Tercero está el argumento sobre la validez del rechazo, utilizado cuando la aseguradora no tiene archivado un rechazo por escrito de la cobertura UM/UIM. Cuarto está el argumento sobre la causalidad de las lesiones, habitual en todo caso grave de vehículos motorizados ante los tribunales de Indiana. Respondemos con las directrices regulatorias y los materiales de protección al consumidor del Indiana Department of Insurance[3], además de un análisis riguroso del lenguaje de cada endoso de la póliza.
Pruebas que preservamos durante las primeras 48 horas
Los casos UM y UIM dependen de la documentación completa de la cobertura y del expediente íntegro de lesiones e indemnización de todas las pólizas del hogar. Desde el primer día aseguramos:
- La página completa de declaraciones, el folleto completo de la póliza y todos los endosos o rechazos archivados correspondientes a cada vehículo del hogar y cada póliza de un familiar residente.
- La confirmación escrita de los límites de responsabilidad del conductor culpable, la oferta formal de pago o la carta de agotamiento y la correspondencia de consentimiento para llegar a un acuerdo exigida por la práctica UIM de Indiana.
- Un análisis de acumulación de coberturas que identifique varios vehículos, varias pólizas, coberturas paraguas adicionales, cobertura proporcionada por el empleador y toda cobertura de familiares residentes disponible para el conductor lesionado.
- Expedientes médicos, estudios de diagnóstico por imágenes, notas sobre el avance del tratamiento y documentación de salarios perdidos que respalden daños muy superiores al límite de responsabilidad agotado del conductor culpable.
- Todo antecedente de reclamaciones UM o UIM conforme a la misma póliza y el patrón anterior de la aseguradora al valorar reclamaciones similares, lo cual orienta la estrategia para llegar a un acuerdo.
Categorías de daños en un caso de reclamación UM/UIM en Indiana
Los daños UM y UIM se dividen en categorías económicas y no económicas, recuperables de la propia aseguradora del conductor lesionado cuando la póliza de la parte culpable no basta para cubrir las pérdidas documentadas. Los daños económicos cubren la atención en la sala de emergencias, las cirugías, la rehabilitación hospitalaria y ambulatoria, los salarios perdidos y la pérdida de capacidad futura para generar ingresos de los sobrevivientes con incapacidades. El marco regulatorio del Indiana Department of Insurance, disponible en el Indiana Department of Insurance[3], rige las obligaciones de la aseguradora, las reglas de interpretación de la póliza y las normas de mala fe aplicables cuando la aseguradora demora o infravalora una reclamación clara. Los daños no económicos cubren el dolor, la desfiguración y la pérdida del disfrute de la vida.
Lo que más preguntan nuestros clientes con reclamaciones UM/UIM
¿Cómo funciona la cobertura UIM en Indiana?
La cobertura UIM entra en vigor cuando el límite de responsabilidad del conductor culpable no basta para cubrir la indemnización documentada. Indiana exige una oferta de pago por escrito o el agotamiento formal de la póliza de la parte culpable, además de correspondencia de consentimiento para llegar a un acuerdo entre el conductor lesionado y la aseguradora UIM. La cobertura UIM paga la diferencia entre el límite de la parte culpable y el límite UIM del conductor lesionado, sujeto a los términos de la póliza.
¿Demandar a mi propia aseguradora conforme a UM o UIM aumenta mis primas?
La ley de Indiana prohíbe que una aseguradora aumente las tarifas porque el asegurado ejerció sus derechos contractuales UM o UIM; ese beneficio forma parte de lo adquirido con la prima. La aseguradora adopta una posición contraria en cuanto se presenta la reclamación, pero la relación se rige por el contrato de la póliza y los reglamentos del Indiana Department of Insurance, no por represalias.
¿Qué sucede si nunca rechacé por escrito la cobertura UM o UIM?
La ley de Indiana exige que toda póliza de automóvil proporcione cobertura UM y UIM con límites iguales a la cobertura de responsabilidad, a menos que el asegurado nombrado haya firmado un rechazo por escrito. Si no existe un rechazo válido por escrito en el expediente de la aseguradora, la cobertura entra en vigor por ministerio de la ley al nivel del límite de responsabilidad. La cuestión de la validez del rechazo determina muchas controversias UM y UIM.
¿Puedo acumular la cobertura UM o UIM de varios vehículos?
El análisis de acumulación de coberturas en Indiana depende del lenguaje de la póliza y de la composición del hogar. Varios vehículos en una sola póliza, varias pólizas en un hogar, una cobertura paraguas, la cobertura proporcionada por el empleador y las pólizas de familiares residentes con frecuencia se combinan para multiplicar los límites disponibles. Un análisis cuidadoso del apilamiento suele duplicar o triplicar la recuperación en un caso de lesiones graves.
¿Cuánto tiempo tengo para presentar una reclamación UM o UIM?
El plazo general de prescripción de dos años de Indiana para lesiones personales, establecido en IC 34-11-2-4[2], rige la reclamación subyacente. Las obligaciones contractuales de notificación de UM y UIM conforme a la póliza pueden ser mucho más breves: con frecuencia, treinta días para la notificación inicial y dos años desde la denegación para presentar una demanda. El lenguaje de la póliza y los reglamentos del Indiana Department of Insurance rigen el plazo contractual.
Qué sucede después de que usted nos contrata
Desde el día en que abrimos el expediente UM o UIM, obtenemos todas las pólizas del hogar y de familiares residentes, auditamos la validez de los rechazos y elaboramos el análisis de apilamiento. Presentamos la reclamación por el límite de responsabilidad de la parte culpable cuando la indemnización documentada lo supera, obtenemos la correspondencia de consentimiento de la aseguradora para llegar a un acuerdo y exigimos la cobertura UIM al alcanzarse la mejoría médica máxima. Si la aseguradora UM o UIM no cubre la indemnización documentada, presentamos una demanda ante el Tribunal Superior de Allen. Se alegan reclamaciones de mala fe conforme a las normas del DOI de Indiana cuando la conducta lo justifica. Honorarios de contingencia: no paga honorarios a menos que obtengamos una indemnización.
