DELVENTHAL LAW
¿NECESITO UN ABOGADO PARA UNA DISPUTA CON UNA ASEGURADORA?
Se dice que el derecho es un proceso naturalmente adversarial, y también puede serlo la relación entre las compañías de seguros y sus asegurados. Esto es especialmente cierto cuando llega el momento de pagar una reclamación. Es posible que note que la aseguradora comienza de inmediato a intentar reducir el valor de su reclamación, culparlo por un accidente o acusarlo de inventar lesiones. Estas tácticas funcionan en la medida en que se les permita. Las compañías de seguros cuentan con que algunas personas no se defenderán porque, aunque representen solo un pequeño porcentaje, es dinero que la aseguradora no tendrá que pagar.
Esto ocurre especialmente en accidentes de tránsito en los que el seguro de una parte puede ser responsable de pagar la indemnización de otra. Una vez que se presenta una reclamación contra la póliza, el ajustador de seguros intensifica de inmediato sus esfuerzos empleando programas especializados cuyo único propósito es reducir el valor de la reclamación. Contar con un abogado que conozca el proceso de negociación con las compañías de seguros puede marcar una gran diferencia.
Delventhal Law Office ayuda a las personas lesionadas a negociar reclamaciones con las compañías de seguros. Entendemos que está sufriendo y que no sabe cómo se mantendrá mientras se recupera. También sabemos que, si sus propias acciones negligentes no causaron las lesiones, la aseguradora le debe ese dinero. Lo que necesita es un defensor. Delventhal Law Office ha obtenido acuerdos importantes para clientes lesionados y, cuando ha sido necesario, ha llevado casos a juicio. Llámenos o comuníquese con nosotros en línea, y podremos ayudarle a exigir que la compañía de seguros reconozca el valor total de su reclamación.
¿CON QUÉ TIPOS DE RECLAMACIONES DE SEGUROS PODEMOS AYUDARLE?
Delventhal Law Office puede ayudarle a demostrar su caso en las siguientes reclamaciones:
- Reclamaciones de compensación laboral;
- Reclamaciones por accidentes automovilísticos o de tránsito (incluidos accidentes de bicicleta y de peatones);
- Reclamaciones por lesiones durante el parto;
- Negligencia o abuso en residencias de ancianos;
- Accidentes por resbalones, tropiezos y caídas;
- Responsabilidad del propietario;
- Reclamaciones del Seguro Social o por discapacidad;
- Reclamaciones por productos defectuosos y responsabilidad por productos;
- Reclamaciones por lesiones causadas por medicamentos;
- Reclamaciones por mordeduras de perro;
- Reclamaciones por accidentes de construcción; y
- Reclamaciones por lesiones ambientales.
Casos como estos pueden exigir que una persona lesionada presente reclamaciones contra varias pólizas de seguro. Entre ellas se incluyen:
- Seguro de automóvil;
- Seguro de propietarios de vivienda;
- Seguro de inquilinos;
- Seguro contra incendios;
- Seguro de responsabilidad civil comercial general; y
- Seguro de responsabilidad profesional.
DENEGACIONES DE SEGURO DE MALA FE EN INDIANA
Las compañías de seguros tienen el deber de actuar en el mejor interés de sus clientes. Sin embargo, algunas aseguradoras ponen a prueba los límites de lo que pueden hacer. Si deniegan una reclamación de mala fe, también pueden responder por esa conducta.
Si una compañía de seguros incumple su contrato con el asegurado y deniega una reclamación válida conforme a la póliza, no solo se verá obligada a pagar las prestaciones de la reclamación, sino que también podría responder por otras pérdidas que el reclamante haya sufrido debido a la denegación de mala fe. También podría responder por daños punitivos por incumplir el contrato.
Cuando esto ocurre, conviene contar con alguien de su lado que pueda hacer valer plenamente la ley frente a la compañía de seguros que deniega su reclamación.
CÓMO FUNCIONAN NORMALMENTE LAS RECLAMACIONES DE SEGUROS
Las compañías de seguros no entregarán dinero simplemente porque usted afirme estar lesionado. Cualquier oferta que hagan está directamente relacionada con lo que usted pueda demostrar. Para que se pague el valor total de su reclamación, deberá demostrar que el asegurado de la compañía fue efectivamente responsable de la lesión y que existen pruebas médicas de esta.
Muchas compañías de seguros utilizan un programa para ajustadores conocido como Colossus. Colossus conserva datos sobre todo y está configurado con el propósito de disminuir el valor de la reclamación de un reclamante contra una póliza de seguro. El ajustador introduce un número en el programa y este genera una cifra que estima como valor de la reclamación. Aunque aparenta objetividad, el resultado depende por completo de los valores que el ajustador introduzca en el sistema.
Tampoco refleja adecuadamente daños no económicos como la pérdida del disfrute de la vida. Por ejemplo, si una tenista pierde el uso de la muñeca durante un año, la repercusión sería mucho mayor que para una persona cuya actividad recreativa habitual sea bailar los fines de semana.
COMUNÍQUESE HOY CON UN ABOGADO DE DISPUTAS CON ASEGURADORAS EN FORT WAYNE, INDIANA
Nuestro trabajo como su abogado es procurar que reciba una compensación justa por sus lesiones. Solo tendrá una oportunidad de litigar su reclamación. Si acepta y firma una oferta inadecuada, no podrá recuperar esa oportunidad. Delventhal Law Office puede ayudarle. Llámenos o comuníquese con nosotros en línea para una evaluación gratuita del caso.
La ley de Indiana aplicable a su caso de disputa con una aseguradora
Las disputas sobre cobertura de seguros en Indiana surgen de las obligaciones contractuales de una póliza, combinadas con el deber de buena fe y trato justo que el derecho consuetudinario impone a la aseguradora. Las reclamaciones de primera parte —en las que el titular busca cobertura conforme a su propia póliza— sustentan tanto una reclamación por incumplimiento contractual como una reclamación de mala fe de Indiana conforme a Erie Insurance Co. v. Hickman, 622 N.E.2d 515 (Ind. 1993). El plazo de prescripción de Indiana para contratos escritos es generalmente de diez años conforme a IC 34-11-2-11[1] (seis años para algunas reclamaciones), y el Departamento de Seguros de Indiana, en in.gov/idoi[2], regula la conducta de las aseguradoras y atiende quejas de consumidores en paralelo con los litigios civiles.
Cómo combaten las aseguradoras las reclamaciones por disputas de seguros en Fort Wayne
Las aseguradoras que enfrentan disputas de cobertura aplican una estrategia compleja. Primero, invocan exclusiones de la póliza —cláusulas de causalidad concurrente excluida, exclusiones por actos intencionales, exclusiones por actividades comerciales y exclusiones por daños causados por agua o movimiento de tierra— para denegar la cobertura. Segundo, alegan aviso tardío o falta de cooperación conforme a la cláusula de condiciones de la póliza. Tercero, sostienen que la pérdida nunca estuvo cubierta por la póliza desde el principio, desplazando al asegurado la carga de la prueba. Cuarto, llenan el expediente de la reclamación con denegaciones técnicas para presentar cualquier reclamación de mala fe como una controversia honesta. Respondemos obteniendo el expediente de la reclamación, la queja ante el Departamento de Seguros de Indiana, la documentación de la pérdida subyacente y las normas de conducta de las aseguradoras publicadas por el Departamento de Seguros de Indiana[2].
Pruebas que preservamos en las primeras 48 horas
Las disputas con aseguradoras se ganan reconstruyendo el expediente de la reclamación: qué sabía la aseguradora, cuándo lo supo y cómo tramitó la reclamación.
- Contrato completo de la póliza, incluida la página de declaraciones, todos los endosos y el formulario de póliza vigente en la fecha de la pérdida, junto con comprobantes del pago de primas.
- Expediente de la reclamación de la aseguradora: notas del ajustador, comunicaciones internas, historial de reservas y cualquier informe de expertos consultores obtenido respecto de la reclamación.
- Documentación de la pérdida: fotografías, presupuestos de contratistas, informes del lugar y cualquier registro de tasación independiente que establezca la magnitud de la pérdida.
- Todas las comunicaciones escritas entre el asegurado, la aseguradora, el ajustador y cualquier administrador externo, ordenadas por fecha.
- Queja ante el Departamento de Seguros de Indiana, cualquier hallazgo de exámenes de conducta de mercado y cualquier litigio anterior por mala fe contra la misma aseguradora respecto del mismo formulario de póliza.
Categorías de indemnización en un caso de disputa con una aseguradora en Indiana
La indemnización en una disputa con una aseguradora en Indiana abarca las prestaciones subyacentes de la póliza que la aseguradora debió pagar, los daños consecuenciales causados por la denegación indebida (pérdida de ingresos por alquiler, gastos adicionales de manutención y costos de mitigación), intereses sobre pagos demorados y, en determinadas situaciones, honorarios razonables de abogados. Las reclamaciones de mala fe conforme a Erie Insurance Co. v. Hickman permiten daños compensatorios y punitivos cuando la aseguradora actuó con indiferencia deliberada, negligencia grave o conducta opresiva. Las normas de conducta de las aseguradoras y los datos sobre quejas de consumidores publicados por el Departamento de Seguros de Indiana[2] fundamentan el argumento de mala fe.
Lo que más preguntan nuestros clientes con disputas de seguros
¿Cuál es la diferencia entre incumplimiento contractual y mala fe en un caso de seguros?
El incumplimiento contractual se refiere a que la aseguradora no pagó las prestaciones exigidas por la póliza. La mala fe se refiere a que la aseguradora no tramitó la reclamación con honestidad y trato justo: demora irrazonable, tramitación engañosa, indiferencia deliberada o conducta opresiva. Indiana reconoció la mala fe de primera parte en Erie Insurance Co. v. Hickman en 1993, lo que abrió la posibilidad de obtener daños compensatorios más allá de los límites de la póliza y daños punitivos.
¿Cómo presento una queja ante el Departamento de Seguros de Indiana?
El Departamento de Seguros de Indiana acepta quejas de consumidores en línea, por correo y por teléfono. La queja inicia una revisión regulatoria de la tramitación realizada por la aseguradora, que con frecuencia impulsa una resolución más rápida o explicaciones escritas que la compañía no proporcionaría de otro modo. El proceso ante el Departamento no sustituye el litigio civil, pero puede generar admisiones y documentos que respalden una reclamación paralela por incumplimiento contractual o mala fe.
¿Qué es el expediente de la reclamación y por qué es importante?
El expediente de la reclamación es el registro interno de la aseguradora sobre cómo tramitó la reclamación: notas del ajustador, revisiones de supervisores, cálculos de reservas, informes de expertos internos y comunicaciones. Los tribunales de Indiana han abordado ampliamente la posibilidad de obtener este expediente durante el descubrimiento de pruebas; normalmente se producen partes importantes en litigios de mala fe. El expediente suele revelar el razonamiento real de la aseguradora detrás de una denegación, que puede diferir de la carta formal de denegación.
¿Cuál es el plazo de prescripción para una disputa de seguros en Indiana?
El plazo general de prescripción de Indiana para contratos escritos es de diez años conforme a IC 34-11-2-11[1], con un plazo de seis años para algunos contratos escritos y ciertas leyes específicas. Las reclamaciones extracontractuales por mala fe generalmente siguen el plazo de dos años aplicable a lesiones personales conforme a IC 34-11-2-4[3]. El plazo aplicable depende del tipo de reclamación subyacente, por lo que una evaluación oportuna es esencial para preservar cada fundamento para obtener indemnización.
¿Puedo recuperar honorarios de abogados en una disputa de seguros en Indiana?
Los honorarios de abogados no son recuperables automáticamente conforme a la regla estadounidense. Los estatutos de Indiana y determinadas disposiciones de las pólizas a veces permiten trasladar los honorarios: litigios de conductores sin seguro en determinadas circunstancias, acciones de sentencia declaratoria en disputas de cobertura y determinadas indemnizaciones por mala fe. Establecer la base para trasladar los honorarios desde el inicio influye en la posición negociadora, porque la aseguradora conoce su posible exposición si el caso llega a sentencia.
Qué sucede después de que nos contrata
Desde el primer día obtenemos la póliza completa y el expediente de la reclamación de la aseguradora, documentamos la pérdida con tasadores independientes cuando es necesario, presentamos en paralelo una queja ante el Departamento de Seguros de Indiana cuando corresponde y enviamos una carta de demanda documentada que identifica cada fundamento para obtener indemnización. Si la aseguradora mantiene la denegación, presentamos la demanda ante el Tribunal Superior de Allen o el tribunal federal, según exista jurisdicción federal basada en la diversidad de ciudadanía, y promovemos conjuntamente las reclamaciones contractuales y de mala fe. Cada paso se realiza con honorarios de contingencia: No paga honorarios a menos que obtengamos una recuperación.
