Comience con la información del conductor y cualquier póliza en la que la persona lesionada esté expresamente nombrada o definida como asegurada. Este artículo no afirma que se aplique toda póliza emitida a un familiar o miembro del hogar.
- IDOI describe la cobertura de responsabilidad por lesiones corporales como una cobertura que paga, hasta el límite de la póliza, por las lesiones que un asegurado cause a otras personas con un vehículo.
- El Código de Indiana 27-7-5-4 define por separado los vehículos motorizados sin seguro y aquellos con seguro insuficiente.
- Un accidente de atropello y fuga no establece automáticamente que exista cobertura UM.
- La descripción general de MedPay de IDOI no determina qué cubre una póliza específica.
- La póliza completa emitida, no este artículo, contiene las disposiciones contractuales que rigen.
¿Qué expedientes pueden ser importantes después de una colisión con un peatón?
El Indiana Department of Insurance[1] describe la cobertura de responsabilidad por lesiones corporales como una cobertura que paga, hasta el límite de la póliza, por las lesiones que un asegurado cause a otras personas con un vehículo.
El Código de Indiana 27-7-5-2(a)[2] aborda la protección de las personas aseguradas conforme a la póliza que tienen derecho legal a recuperar indemnización específica de los propietarios u operadores de vehículos motorizados sin seguro o con seguro insuficiente. La misma sección permite que el asegurado nombrado rechace la cobertura por escrito y contiene excepciones y requisitos adicionales.
Para obtener información más amplia sobre las reclamaciones de peatones, consulte la guía de la firma sobre accidentes de peatones.
¿En qué se diferencian las reglas de UM y UIM de Indiana?
El Código de Indiana 27-7-5-4[3] define un vehículo motorizado sin seguro y, por separado, un vehículo motorizado con seguro insuficiente. La definición de UIM compara los límites disponibles de responsabilidad por lesiones corporales con los límites de cobertura para conductores con seguro insuficiente de la persona lesionada.
Un límite bajo de responsabilidad no basta por sí solo para completar esa comparación exigida por la ley. Es necesario identificar los límites reales y la póliza emitida.
El hecho de ir caminando no elimina el requisito legal de que el reclamante sea una persona asegurada conforme a la póliza. Por lo tanto, antes de llegar a una conclusión, debe leerse la definición pertinente de persona asegurada.
La guía de la firma sobre UM/UIM ofrece información adicional.
¿Qué sucede si el conductor se va y no puede ser identificado?
En Gillespie v. GEICO General Insurance Co.[4], la Corte de Apelaciones de Indiana explicó que el Código de Indiana 27-7-5-2 no exige que una póliza de automóvil incluya cobertura por atropello y fuga. Por lo tanto, la póliza emitida establecía las condiciones sobre atropello y fuga en ese caso.
En Von Hor v. Doe[5], el tribunal hizo cumplir las disposiciones de la póliza que exigían contacto físico con el vehículo no identificado y denegó la reclamación sin contacto que tenía ante sí.
Esas decisiones no resuelven todas las colisiones con peatones. Demuestran por qué deben examinarse las disposiciones exactas sobre atropello y fuga y los hechos relacionados con el contacto.
La guía de la firma sobre atropello y fuga ofrece una lista práctica para el lugar del accidente y el informe.
¿Se aplica MedPay mientras usted camina?
IDOI describe la cobertura típica de pagos médicos de un seguro de automóvil como una cobertura que paga las facturas médicas del asegurado y, por lo general, de los pasajeros, hasta el límite de la póliza, cuando resultan lesionados al viajar en el automóvil, entrar en él o salir de él.
Esa descripción general para consumidores no indica que toda reclamación de un peatón esté cubierta o excluida. Nuestra sugerencia práctica es que revise la página de declaraciones para comprobar si incluye MedPay y luego lea la disposición completa.
¿Qué documentos debe organizar?
Este es el conjunto inicial que sugiere Delventhal Law Office, no una lista atribuida a IDOI ni a un tribunal:
- El nombre del conductor, la placa y la información disponible de la aseguradora.
- La página de declaraciones y el formulario completo de una póliza conforme a la cual la persona lesionada pueda ser asegurada.
- Los endosos y cualquier formulario de selección o rechazo de UM/UIM vinculado a esa póliza.
- Cartas, correos electrónicos, números de reclamación y notas de conversaciones.
- Fotografías, información de testigos, detalles del informe, facturas y recibos que ya estén en su poder.
| Documento | Propósito |
|---|---|
| Página de declaraciones | Resumen inicial |
| Formulario completo y endosos | Definiciones y condiciones |
| Formulario de selección o rechazo | Elección documentada |
| Cartas y correos electrónicos | Postura declarada |
Próximos pasos prácticos
- Llame al 911 cuando necesite ayuda de emergencia.
- Anote la información disponible sin hacer suposiciones.
- Conserve los archivos originales y haga copias de trabajo.
- IDOI aconseja a los consumidores presentar una reclamación lo antes posible porque la póliza puede exigir que se dé aviso dentro de un plazo determinado.
- IDOI aconseja a los consumidores cuya reclamación sea denegada que soliciten una explicación por escrito que identifique las disposiciones de la póliza utilizadas para tomar la decisión.
La guía de la firma sobre pruebas ofrece otra lista para organizar sus documentos.
¿Qué sucede si se deniega una reclamación?
La página de quejas de IDOI[6] indica a los consumidores que primero se comuniquen con la compañía, el agente o el corredor y que presenten copias de los documentos de respaldo junto con la queja.
IDOI examina cuestiones de cumplimiento, pero señala que no puede actuar como representante legal del consumidor.
Preguntas frecuentes
¿Puede aplicarse mi póliza de automóvil mientras camino?
El Código de Indiana 27-7-5-2 protege a las personas aseguradas conforme a pólizas de automóvil cubiertas contra pérdidas específicas causadas por conductores sin seguro o con seguro insuficiente, a menos que el asegurado nombrado rechace la cobertura por escrito, sujeto a las excepciones de la ley.
¿Qué sucede si el conductor tiene seguro?
IDOI describe la cobertura de responsabilidad por lesiones corporales como una cobertura que paga, hasta el límite de la póliza, por las lesiones que un asegurado cause a otras personas con un vehículo.
¿Un accidente de atropello y fuga establece automáticamente que existe cobertura UM?
Un accidente de atropello y fuga no establece automáticamente que exista cobertura UM. Gillespie explica que el Código de Indiana 27-7-5-2 no exige que una póliza de automóvil incluya cobertura por atropello y fuga.
¿MedPay cubre o excluye automáticamente a un peatón?
La descripción general de MedPay de IDOI no determina qué cubre una póliza específica. Debe leerse la disposición completa.
¿Puede IDOI representarme en una disputa?
IDOI examina cuestiones de cumplimiento, pero señala que no puede actuar como representante legal del consumidor.
Puede solicitar una evaluación gratuita del caso a Delventhal Law Office.
Este artículo proporciona información general, no asesoramiento legal. No envíe información confidencial ni sujeta a plazos hasta que la firma confirme que lo representa.
