Comience con la información del conductor y cualquier póliza en la que la persona lesionada figure expresamente por nombre o se defina como asegurada. Este artículo no afirma que toda póliza emitida a un familiar o integrante del hogar sea aplicable.
- IDOI señala que la cobertura de responsabilidad por lesiones corporales paga, hasta el límite de la póliza, las lesiones que un asegurado cause a otras personas con un vehículo.
- El Código de Indiana 27-7-5-4 define por separado los vehículos motorizados sin seguro y con seguro insuficiente.
- Un accidente de atropello y fuga no establece automáticamente la cobertura UM.
- La descripción general de MedPay proporcionada por IDOI no determina qué cubre una póliza en particular.
- La póliza completa emitida, no este artículo, contiene las disposiciones contractuales que rigen.
¿Qué documentos pueden ser importantes después de un choque con un peatón?
El Departamento de Seguros de Indiana[1] señala que la cobertura de responsabilidad por lesiones corporales paga, hasta el límite de la póliza, las lesiones que un asegurado cause a otras personas con un vehículo.
El Código de Indiana 27-7-5-2(a)[2] aborda la protección de las personas aseguradas bajo la póliza que tengan derecho legal a recuperar determinadas indemnizaciones de los propietarios u operadores de vehículos motorizados sin seguro o con seguro insuficiente. La misma sección permite que el asegurado nombrado rechace la cobertura por escrito y contiene excepciones y requisitos adicionales.
Para obtener información más amplia sobre las reclamaciones de peatones, consulte la guía de la firma sobre accidentes de peatones.
¿En qué se diferencian las reglas de UM y UIM de Indiana?
El Código de Indiana 27-7-5-4[3] define un vehículo motorizado sin seguro y, por separado, un vehículo motorizado con seguro insuficiente. La definición de UIM compara los límites disponibles de responsabilidad por lesiones corporales con los límites de cobertura para conductores con seguro insuficiente de la persona lesionada.
Un límite bajo de responsabilidad no basta por sí solo para completar esa comparación exigida por la ley. Es necesario identificar los límites reales y la póliza emitida.
El hecho de estar caminando no elimina el requisito legal de que el reclamante sea una persona asegurada bajo la póliza. Por lo tanto, debe leerse la definición pertinente de persona asegurada antes de llegar a una conclusión.
La guía de la firma sobre UM/UIM ofrece información adicional.
¿Qué sucede si el conductor se va y no puede ser identificado?
En Gillespie v. GEICO General Insurance Co.[4], el Tribunal de Apelaciones de Indiana explicó que el Código de Indiana 27-7-5-2 no exige que una póliza de auto incluya cobertura por atropello y fuga. Por lo tanto, la póliza emitida estableció las condiciones de atropello y fuga en ese caso.
En Von Hor v. Doe[5], el tribunal hizo cumplir una disposición de la póliza que exigía contacto físico con el vehículo no identificado y denegó la reclamación sin contacto que tenía ante sí.
Esas decisiones no resuelven todos los choques con peatones. Demuestran por qué deben examinarse las disposiciones exactas sobre atropello y fuga y los hechos relacionados con el contacto.
La guía de la firma sobre atropello y fuga ofrece una lista práctica para el lugar del accidente y el informe.
¿Se aplica MedPay mientras usted camina?
IDOI señala que la cobertura típica de pagos médicos de un seguro de auto paga las facturas médicas del asegurado y, por lo general, de los pasajeros, hasta el límite de la póliza, cuando sufren lesiones mientras viajan en el automóvil, entran en él o salen de él.
Esa descripción general para consumidores no indica que toda reclamación de un peatón esté cubierta o excluida. Nuestra sugerencia práctica es revisar la página de declaraciones para determinar si incluye MedPay y luego leer la disposición completa.
¿Qué documentos debe organizar?
Este es el conjunto inicial que recomienda Delventhal Law Office, no una lista atribuida a IDOI ni a un tribunal:
- El nombre del conductor, la placa y la información disponible de la aseguradora.
- La página de declaraciones y el formulario completo de una póliza bajo la cual la persona lesionada pudiera estar asegurada.
- Los endosos y cualquier formulario de selección o rechazo de UM/UIM relacionado con esa póliza.
- Cartas, correos electrónicos, números de reclamación y notas de conversaciones.
- Fotografías, información de testigos, datos del informe, facturas y recibos que ya estén en su poder.
| Documento | Propósito |
|---|---|
| Página de declaraciones | Resumen inicial |
| Formulario completo y endosos | Definiciones y condiciones |
| Formulario de selección o rechazo | Elección registrada |
| Cartas y correos electrónicos | Postura expresada |
Próximos pasos prácticos
- Llame al 911 cuando necesite ayuda de emergencia.
- Anote la información disponible sin hacer suposiciones.
- Conserve los archivos originales y haga copias de trabajo.
- IDOI aconseja a los consumidores presentar una reclamación lo antes posible porque una póliza puede exigir que se dé aviso dentro de un período determinado.
- IDOI aconseja a los consumidores cuya reclamación sea denegada pedir una explicación por escrito que identifique las disposiciones de la póliza utilizadas para tomar la decisión.
La guía de la firma sobre pruebas ofrece otra lista para organizar la documentación.
¿Qué sucede si se deniega una reclamación?
La página de quejas de IDOI[6] indica a los consumidores que primero se comuniquen con la compañía, el agente o el corredor y que presenten copias de los documentos de respaldo junto con la queja.
IDOI revisa cuestiones de cumplimiento, pero señala que no puede actuar como representante legal de un consumidor.
Para obtener una descripción general de las reclamaciones por accidentes automovilísticos en Indiana, incluidos los plazos y la cobertura de seguro, consulte nuestra página del abogado de accidentes automovilísticos de Fort Wayne.
Preguntas frecuentes
¿Puede aplicarse mi póliza de auto mientras estoy caminando?
El Código de Indiana 27-7-5-2 protege a las personas aseguradas bajo pólizas de auto aplicables contra determinadas pérdidas causadas por conductores sin seguro o con seguro insuficiente, a menos que el asegurado nombrado rechace la cobertura por escrito, sujeto a las excepciones previstas en el estatuto.
¿Qué sucede si el conductor tiene seguro?
IDOI señala que la cobertura de responsabilidad por lesiones corporales paga, hasta el límite de la póliza, las lesiones que un asegurado cause a otras personas con un vehículo.
¿Un accidente de atropello y fuga establece automáticamente la cobertura UM?
Un accidente de atropello y fuga no establece automáticamente la cobertura UM. Gillespie explica que el Código de Indiana 27-7-5-2 no exige que una póliza de auto incluya cobertura por atropello y fuga.
¿MedPay cubre o excluye automáticamente a un peatón?
La descripción general de MedPay proporcionada por IDOI no determina qué cubre una póliza en particular. Debe leerse la disposición completa.
¿Puede IDOI representarme en una disputa?
IDOI revisa cuestiones de cumplimiento, pero señala que no puede actuar como representante legal de un consumidor.
Puede solicitar una evaluación gratuita del caso de Delventhal Law Office.
Este artículo ofrece información general, no asesoramiento legal. No envíe información confidencial ni sujeta a plazos hasta que la firma confirme que lo representa.
