Puntos clave
- El Código de Indiana 27-7-5-6[1] exige un aviso por escrito de una oferta de acuerdo de buena fe para aplicar su procedimiento de subrogación relativo a conductores con seguro insuficiente.
- El aviso debe incluir la certificación de los límites de cobertura de responsabilidad del conductor con seguro insuficiente.
- La aseguradora tiene 30 días después de recibir el aviso que cumple los requisitos para adelantar una cantidad igual a la oferta.
- El procedimiento establecido por la ley no modifica la póliza UIM ni determina el alcance de la exoneración de responsabilidad incluida en el acuerdo.
- Un acuerdo puede afectar la reclamación UIM incluso cuando ya se haya atendido el asunto del aviso exigido por la ley.
¿Qué abarca el Código de Indiana 27-7-5-6?
El Código de Indiana 27-7-5-6(a) permite que una póliza o un endoso UM o UIM disponga que el pago subroga a la aseguradora en los derechos de recuperación del asegurado. La subsección 6(b) indica entonces cuándo una aseguradora que ofrece cobertura UIM no tiene derecho de subrogación contra el conductor con seguro insuficiente.
La Sección 6 aborda la subrogación. No establece que completar su procedimiento demuestre todos los elementos de la cobertura UIM ni exige un pago UIM.
¿El otro vehículo tiene seguro insuficiente conforme a la ley de Indiana?
El Código de Indiana 27-7-5-4(b)[2] define un vehículo motorizado con seguro insuficiente comparando los límites de responsabilidad por lesiones corporales disponibles para pagar al asegurado con los límites UIM del asegurado en el momento del accidente.
En Kearschner v. American Family Mutual Insurance Company, S.I.[3], el Tribunal de Apelaciones de Indiana aplicó esa comparación de límites y explicó que los daños del reclamante por sí solos no determinan si un vehículo tiene seguro insuficiente.
Para obtener información general, consulte esta explicación complementaria.
¿Cómo funciona el proceso de aviso y adelanto establecido por la ley?
En Hornberger v. Farm Bureau Insurance[4], el Tribunal de Apelaciones de Indiana explicó que el aviso de una oferta por los límites de responsabilidad no era suficiente cuando todavía no existía una oferta ni un acuerdo de buena fe entre el asegurado y el conductor con seguro insuficiente.
| Etapa | Lo que exige o dispone la Sección 6 |
|---|---|
| Oferta de buena fe | Existe una oferta de buena fe para celebrar un convenio o acuerdo entre el asegurado y el conductor con seguro insuficiente. |
| Aviso por escrito | El asegurado entrega a la aseguradora UIM un aviso por escrito que le informa sobre la oferta. |
| Certificación | El aviso incluye la certificación de los límites de cobertura de responsabilidad del conductor con seguro insuficiente. |
| Plazo para el adelanto | La aseguradora tiene 30 días después de recibir el aviso que cumple los requisitos para adelantar una cantidad igual a la oferta. |
| Sin adelanto oportuno | La aseguradora no tiene derecho de subrogación contra el conductor con seguro insuficiente. |
| Adelanto oportuno | La aseguradora tiene derecho a todos los derechos de subrogación establecidos en su póliza o endoso. |
El plazo de 30 días comienza cuando la aseguradora recibe un aviso que cumple los requisitos de la Sección 6(b)(1), incluida la certificación exigida por la Sección 6(b)(1)(B).
¿Por qué siguen siendo importantes la exoneración de responsabilidad y la póliza UIM?
Los casos de Indiana demuestran que el procedimiento de subrogación establecido por la ley no es el único asunto que debe considerarse. En Dulworth v. Bermudez[5], una exoneración general de responsabilidad impidió la reclamación del asegurado contra la aseguradora UIM, y el incumplimiento por parte del asegurado del lenguaje de la póliza que exigía el agotamiento mediante el pago también impidió que recibiera beneficios UIM.
En la decisión emitida mediante memorándum Hartwell v. Indiana Insurance Company[6], el Tribunal de Apelaciones determinó que una exoneración de responsabilidad era ambigua en cuanto a si también exoneraba a la aseguradora UIM y revocó la sentencia sumaria para que se celebrara un juicio sobre ese asunto.
Esas decisiones no establecen cuál sería el resultado conforme a una exoneración de responsabilidad o una póliza diferente. Demuestran por qué es necesario revisar el lenguaje exacto de la exoneración de responsabilidad y la póliza UIM específica antes de llegar a un acuerdo.
Consulte esta página relacionada de servicios.
¿Cumplir la Sección 6 protege todos los plazos?
No. En Shelter Mutual Insurance Company v. State Farm Mutual Automobile Insurance Company[7], el Tribunal de Apelaciones de Indiana declaró que una oferta por los límites de la póliza debidamente realizada y aceptada conforme a la Sección 6 aun así exonera al responsable del agravio si no se presenta oportunamente una demanda.
Por lo tanto, el calendario de avisos establecido por la ley no debe considerarse el único asunto sujeto a plazos en el expediente.
¿Qué debe revisarse antes de aceptar el acuerdo?
- La oferta de acuerdo por escrito y la propuesta completa de exoneración de responsabilidad.
- Las páginas de declaraciones y la póliza o el endoso UIM completos.
- El aviso por escrito conforme a la Sección 6 y la certificación de los límites de responsabilidad.
- El comprobante de la fecha en que la aseguradora UIM recibió el aviso que cumple los requisitos.
- El registro de cualquier adelanto de la misma cantidad realizado dentro del plazo de 30 días.
- El plazo identificado para presentar una demanda respecto de la reclamación.
Compare esos documentos en conjunto. Un aviso que cumple la ley no subsana el incumplimiento del plazo para presentar una demanda. Un abogado de accidentes automovilísticos de Fort Wayne puede revisar cómo interactúan el acuerdo con la parte responsable, la exoneración de responsabilidad y la póliza UIM antes de que usted firme los documentos.
Para obtener más información sobre acuerdos, consulte la guía para revisar una primera oferta de acuerdo en Indiana.
Preguntas frecuentes
¿La Sección 6 concede autorización general para llegar a un acuerdo?
No. Establece cuándo la aseguradora UIM pierde su derecho de subrogación contra el conductor con seguro insuficiente. La exoneración de responsabilidad y la póliza pueden plantear cuestiones separadas.
¿Qué debe incluir el aviso por escrito?
El aviso debe informar a la aseguradora UIM sobre la oferta de buena fe e incluir la certificación de los límites de cobertura de responsabilidad del conductor con seguro insuficiente.
¿Cuándo comienza el plazo de 30 días?
Comienza cuando la aseguradora recibe el aviso que cumple los requisitos.
¿Qué sucede si la aseguradora no realiza el adelanto dentro de 30 días?
Conforme a la Sección 6, la aseguradora no tiene derecho de subrogación contra el conductor con seguro insuficiente.
¿Completar el procedimiento da lugar automáticamente a un pago UIM?
No. La Sección 6 aborda la subrogación, mientras que la exoneración de responsabilidad, la póliza vigente y otras leyes aplicables pueden plantear cuestiones separadas.
Para solicitar una consulta en Fort Wayne o Allen County, comuníquese con Delventhal Law Office.
Este artículo proporciona información general sobre la ley de Indiana y no constituye asesoramiento legal para una situación específica.
Fuentes
- Código de Indiana 27-7-5-6 (iga.in.gov) ↩
- Código de Indiana 27-7-5-4(b) (iga.in.gov) ↩
- Kearschner v. American Family Mutual Insurance Company, S.I. (public.courts.in.gov) ↩
- Hornberger v. Farm Bureau Insurance (public.courts.in.gov) ↩
- Dulworth v. Bermudez (public.courts.in.gov) ↩
- Hartwell v. Indiana Insurance Company (public.courts.in.gov) ↩
- Shelter Mutual Insurance Company v. State Farm Mutual Automobile Insurance Company (public.courts.in.gov) ↩
